La profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est née des expertises de professionnels motivés par une unique conviction : vous présenter une alternative objective aux offres proposées par les grands groupes financiers et immobiliers (banques, assureurs, promoteurs immobiliers). Pour se faire, ils ont créé leur propre cabinet de conseil.
Mais savez-vous ce qui se cache derrière le terme générique de CGP ? Car en fonction d’où vous pouvez le croiser, vous n’aurez pas affaire au même type de professionnel, et donc au même type de prestations. Alors méfiez-vous des contrefaçons !
Par leur expertise professionnelle, ils ont une approche plus globale et pointue de la gestion de patrimoine en opposition à ce que peut vous proposer des banques, des compagnies d’assurance, des cabinets d’expertise comptable, des notaires, des agences immobilières…
Pour pouvoir exercer sa profession, il doit avoir plusieurs statuts réglementés tel que :
Il en détient les cartes professionnelles nécessaires à l’exercice de ses activités, avec un statut désormais réglementé. L’ORIAS, l’AMF et la CCI sont les garants des aptitudes et obligations que doivent respecter les conseillers. Vous souhaitez peut-être savoir comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
L’aspect civil ne peut pas être mis de côté si vous souhaitez disposer d’un conseil de qualité. La gestion de patrimoine est un sujet bien trop complexe et important pour la confier à des non spécialistes du sujet !
Partie importante du métier de CGP, le conseil en investissement financier et immobilier permet de répondre à bon nombre d’attente des clients. Tout ceci si vous cherchez à développer votre patrimoine, limiter la pression fiscale à partir de stratégie de défiscalisation, faire fructifier un patrimoine ou préparer sa retraite.
Consulter un gestionnaire de patrimoine permet retrouver les chemins de la rentabilité en alliant diversification et conseil patrimonial. Certains conseillers iront même jusqu’à la commercialisation de produits financiers et immobiliers en investissement locatif pour vous proposer une solution clef en main. En fonction du niveau de richesse de ses clients, on parlera de gestion de patrimoine ou de gestion de fortune.
On cherche à développer son patrimoine immobilier ou financier pour soi, mais aussi pour protéger nos proches. Pour cette raison la transmission du patrimoine est coeur de la majorité de stratégie patrimoniale proposée par le CGP à ses clients. Vous aidez à réussir votre vie de “bon père ou mère de famille” est au centre de nos préoccupations.
En parallèle, nous nous occupons aussi de toutes les sujets de protection du cercle familiale, que cela concerne le conjoint (aménagement du régime matrimonial, sécurisation des revenus en cas de décès du conjoint) ou votre personne (dépendance, maintien du train de vie à la retraite) à travers une offre s’appuyant sur l’ingénierie patrimoniale.
Il est complexe de prodiguer un conseil lorsqu’il est fourni par un établissement qui fabrique ses produits et qui les distribuent. C’est le cas des agences bancaires, des agents généraux d’assurance ou des bulles de vente des promoteurs immobiliers. Le conflit d’intérêts est flagrant, nuisible au conseil et surtout incompatible avec la défense du client en cas de litige.
C’est pour toutes ces raisons que le Conseil en Gestion de Patrimoine se doit de garder ses distances avec ces partenaires, notamment d’être indépendant capitalistique vis à vis d’eux. Grâce à cela, le CGP a la possibilité de proposer en toute impartialité les solutions les plus adaptées à leurs clients. De ce fait, le CGP intervient librement sur les différents marchés, à chaque étape, afin de créer des solutions sur mesure s’appuyant sur des produits haut de gamme élaborés par ses partenaires et pour répondre ainsi aux objectifs de son client.
Tout comme un Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant, le CGP peut proposer à ces clients une mission de conseil uniquement rémunérée par des honoraires. Et oui : qui peut le plus, peut le moins ! La plupart du temps, le CGP sera rémunéré par ses partenaires sous forme de commissions d’acquisition et/ou de commissions sur encours pour son travail de suivi.
Le conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est une personne de confiance qui respecte la confidentialité des informations qui lui sont transmises.
Il vous offre un conseil personnalisé. Il vous propose les solutions les plus adaptées à vos objectifs et à votre situation patrimoniale.
Le CGP suit des formations régulières lui permettant de développer ses connaissances et ses compétences sur les nouvelles techniques financières, les produits et les règlementations juridiques et fiscales.
Le CGP a la possibilité de choisir ses partenaires et les produits à distribuer en toute objectivité. Sans lien capitalistique avec eux, il n’a aucun objectif commercial de production avec ces derniers.
En tant que Chefs d’entreprise ou Professions libérales, les attentes patrimoniales sont plus importantes que pour de simples salariés. Nous sommes nous aussi bien placés pour le savoir en tant que chef d’entreprise. Toute la protection sociale (prévoyance, retraite), la rémunération et une grande partie de l’enrichissement patrimoniale (acquisition des locaux professionnels) reposent sur l’entreprise ou l’activité professionnelle.
Par conséquent, il est indispensable de commencer par la protéger patrimonialement parlant d’accident de la vie (divorce, décès d’un associé, longue incapacité de travail, départ d’un homme clef de l’entreprise).
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine est comme son nom l’indique un professionnel du patrimoine. Mais contrairement à beaucoup d’autres acteurs de ce domaine (banques, assureurs, sociétés de gestion…), il appuie son conseil sur une approche globale pluridisciplinaire lui permettant de balayer toutes les dimensions (juridique, financière, fiscale et sociale) nécessaire à une prestation de qualité.
La première notion fondamentale est qu’il doit maîtriser est le droit civil. Pour ce faire, il est indispensable pour ses clients qu’il dispose de la Compétence Juridique Appropriée (CJA).
De même, quand on parle du patrimoine, il faut pour notre CGP savoir aussi bien maîtriser les arcanes des placements financiers que de l’immobilier, tout comme son cousin le CGPi.
Pour votre information, le patrimoine des français est composé à 66% de biens immobiliers. Ne pas maîtriser ce domaine est purement rédhibitoire pour se prétendre CGP : dommage pour nos amis banquiers et assureurs !
Les services de gestion de patrimoine sont accessibles à tous ceux qui souhaitent optimiser leurs avoirs. Le CGP (conseiller en gestion de patrimoine) œuvrant dans ce domaine se révèle d’une aide indispensable dans diverses situations pour éviter les erreurs de gestion.
Vous avez entendu parlé de la profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). Vous vous posez la question si vous pouvez aspirer à embrasser cette profession ? Véritable architecte de vie des particuliers et des professionnels, le gestionnaire de patrimoine met à profit ses connaissances financières, juridiques et mêmes sociales dans le but de protéger au mieux les intérêts de son client. Cette polyvalence a pour but d’apporter de la cohérence dans les projets de vie de ses clients. Comme une maison, un patrimoine doit se bâtir sur des fondations solides pour résister aux accidents de la vie (divorce, invalidité, décès de son conjoint). Mais comment faire pour acquérir les compétences nécessaires pour réussir dans le métier ? Existe t’il un cursus idéal pour faire de vous un conseiller en gestion de patrimoine ?
Pour appréhender sereinement son avenir, il est important de bien gérer son patrimoine. A chaque étape de votre vie, vous aurez des choix importants à faire qui doivent être le plus éclairé possible. C’est la vocation première de l’Ingénierie patrimoniale : vous aider à prendre de la hauteur sur vos projets de vie et d’investissement.
Le métier de courtier est une profession “vieille comme le monde” puisqu’on en retrouve les premières traces à compter de 1248. D’un point de vue sémantique, un courtier est un professionnel dont la fonction principale consiste à : “servir d’intermédiaire pour une transaction entre un vendeur et un acheteur, dont il est à tout moment indépendant. La transaction peut porter sur toute opération d’achat ou de vente de marchandise ou de prestation de service” (*). Il existe des courtiers dans bon nombre de domaines d’activité (produits financiers, achat ou location de véhicule, assurances, fournisseur d’énergie pour les particuliers et professionnels, prêts immobiliers…). Si vous ne faîtes pas encore, découvrez les raisons pourquoi voir un courtier dès à présent afin d’améliorer votre quotidien.
La profession de Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est de plus en plus connu auprès du grand public, plus connue avant sous le sigle de CGPi. Métier de conseil par excellence, le consultant en gestion de patrimoine est là pour accompagner les clients professionnels (TNS, entreprises commerciales, associations et fondations, sociétés patrimoniales) et particuliers dans la mise en place de stratégie patrimoniale. Cette notoriété est due aux cabinets de gestion de patrimoine, qui sont indépendants capitalistiquement parlant vis à vis de leurs partenaires. Mais avec la directive européenne MIF2, la réglementation est passée par là pour définir la notion d’indépendance. Reste t’il encore beaucoup de CGPi en 2019 ?
La notion de Compétence Juridique Appropriée (CJA) n’est pas connu du grand public. Et pourtant, si vous êtes en relation avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine ou un Expert Comptable, cette compétence est fondamentale en terme de qualité du conseil donné. Toute la question est de savoir avez-vous en face de vous un professionnel ayant la capacité de vous répondre de manière superficielle ou avec un conseil fondé sur des bases juridiques.
Avertissements: les informations contenues dans nos articles et guides sont par nature génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Par conséquent, elles ne peuvent en aucune façon constituer des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions d’achat ou de vente d’instruments financiers ou bien être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier. Le lecteur est le seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre les éditeurs du site legira.fr ne soit possible. La responsabilité du site legira.fr et de ses auteurs ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun.
Ce blog du patrimoine et de la gestion privée est né de ma volonté de démocratiser cette discipline volontairement rendue complexe par les professionnels. Au final, la gestion de patrimoine touche un large public. Car contrairement à ce qui est dit, elle s’adresse à des personnes ou des familles quelque soit leur niveau de patrimoine ou de revenus !